Мнение эксперта: почему важна финансовая грамотность
Акции, облигации, структурные инвестиции – пугающие слова для человека, который плохо знаком с финансовой грамотностью. Однако для того, чтобы начать зарабатывать на деньгах не нужно быть олигархом, уверяет Рами Зайцман, инвестиционный консультант с почти десятилетним опытом. О том, в каких экономических понятиях стоит разобраться в первую очередь, куда нести, а куда нет свои сбережения – читайте ниже.
Какие есть самые популярные разводы в сфере инвестиций? Чего стоит опасаться?
Самые популярные разводы те, которые у нас определены на законодательном уровне. Они основываются на том, что не могут быть привлечены по закону в нашей стране. Как правило, это рынок Forex. Как правило, редко кто понимает, что валютный рынок и рынок Forex – это одно и то же. Валютный рынок может быть у любого авторитетного брокера. Есть брокеры, которые работают уже 15 лет, у них есть выход на разные рынки, в том числе на валютный. А есть компании, которые просто занимаются работой на валютном рынке. Их называют форекс-брокеры. Зачастую они не зарегистрированы в российской юрисдикции, и привлекать их по закону очень сложно, потому что у нас есть законодательство центрального банка о деятельности форекс-дилеров, но ЦБ обычно встает на сторону форекс-дилеров, а не на стороне клиентов, что печально.
Другие варианты развода: фиктивный брокер, бинарные опционы, хайпы и инвестиционные компании. А также краудфандинг, краудинвестинг, когда компании предлагают собраться толпой и инвестировать в какой-то проект в России. Как правило, на территории нашей страны это не работает.
Опасен ли сетевой маркетинг?
Сетевой маркетинг – это в первую очередь работа. Люди в компаниях-сетевиках работают 12-14 часов, чтобы продавать и покупать ту продукцию, которую они рекламируют. Но если такого человека посадить в обычный офис, он будет впахивать точно так же. Это обычная работа.
То что вы скорее всего имели ввиду, это так называемые инвестиционные компании, связанные с сетевым маркетингом. Это похоже на краудфандинг. Например, компания предлагает скинуться на определенную франшизу и предлагает продавать ее по реферальной ссылке. Мы вносим деньги, но ощутимого продукта, договора не получаем. Конечно, это чистой воды сетевой развод, финансовое мошенничество.
Как развить свою финансовую грамотность?
Просто нужно ознакомиться с инвестиционным портфелем и инвестиционными инструментами, которые есть на российском рынке: это и банковские вклады, и ПИФы, и структурные продукты, и облигации, и еврооблигации. Очень много ресурсов, где можно почитать об этом. Но зачастую я сталкиваюсь на своей практике, что люди просто не хотят этого делать. Очень мало людей, которые сами садятся и изучают, потому что у них есть желание, чтобы деньги работали, есть желание самому понимать, почему деньги работают именно так, а не иначе, и что с ними может случиться.
Если пришло озарение, что я хочу зарабатывать на деньгах, то нужно начать с самообразования, с чтения. Сейчас на YouTube полно роликов о том, как работают рынки. Главное, чтобы человек никуда не вкладывал, пока не будет понимания. Существуют ролики, бесплатные вебинары, семинары. Просто – вставай и иди к брокеру на лекции.
Есть множество ресурсов: investing.com, Ведомости, Коммерсантъ, ТАСС, Лента, интереснейший портал для трейдеров и аналитиков smartlab.ru. Там же можно посмотреть на форумах, что пишут люди.
Но в целом, говоря о литературе… Здесь вопрос не в ней, а в возможностях наших финансовых организаций, в том как они регулируются. Если человек решил инвестировать и воспользоваться услугами определенного брокера – не поленитесь, зайдите на сайт ЦБ, посмотрите, есть ли он в списке.
С чего начать, если человек решил инвестировать?
Человеку, который только собрался инвестировать, нужно для себя определить несколько критериев: какая у него есть сумма? На какой срок он готов ее от себя отпустить? Сколько от этой суммы он готов потерять? Это означает то, на какой риск он готов пойти. Ответы на эти вопросы или сужают, или расширяют количество инвестиционных инструментов. Банковский вклад можно открыть даже на год, он будет пролонгироваться, но он не будет давать тот доход, который необходим человеку. Но в то же время банковский вклад нужен для того, чтобы была ликвидная часть, которую можно в случае ЧП снять. Если инвестор готов потерять 20% от сбережений, то уже можно обращаться на фондовый рынок. Если человек боится всего, то можно просто купить валюту и открыть мультивалютный банковский вклад.
Есть ли определенный возраст, когда стоит начинать инвестировать?
Нет такого возраста, когда лучше начать, если человек решил заняться финансовой грамотностью, то в любом возрасте нужно начинать это делать. Я иногда провожу лекции для старшеклассников и советую откладывать в месяц по 100 рублей, чтобы им было легче на втором курсе. Но если кто-то решил начать инвестировать только в 50 – это тоже хорошо.
Стоит ли инвестировать в корпорации вроде Apple и IBM?
Безусловно можно. Но нужно понимать, что инвестиции в эти компании начинаются от 3 млн рублей через брокера. Вопрос скорее стоит в том, если инвестировать, то на какой срок. Когда люди думают купить акции крупных компаний игроков вроде Apple, Disney, Google, то люди покупают акции в долгосрочной перспективе на год, но такое инвестирование уже очень давно не работает. Инвестировать лучше на срок до 6 месяцев, на мой взгляд, или в таком случае лучше купить облигации.
Какие сейчас тенденции в инвестировании?
Мне кажется, что мода на Forex подходит к концу и на бинарные опционы тоже. Я думаю, что биткоин, криптовалюта сейчас стартует очень хорошо. Хотя здесь можно сейчас попасться на хайпы. Об этом можно судить по тому, что в ряде стран запрещают вхождение биткоина.
Боятся биткоинов, потому что это абсолютно нерегулируемая валюта, которую могут использовать для незаконных в России организаций, что может принести вред не только российской или европейской экономике, но в принципе риск безопасности граждан. И это правда, что жаль, потому что инструмент достаточно интересный и выгодный. Но он сейчас, тем не менее, набирает обороты.
Как оставаться в плюсе?
Вести грамотный учет своих вложений, своих инвестиций, смотреть какой они результат дают, никогда не забывать о том, куда мы инвестировали, и если это банковский вклад – то он лежит и ничего с ним не будет. Если это облигации, мы их покупаем по одной цене, смотрим, как меняется цена, как чувствует себя компания – на это все нужно обращать внимание. И если вы ощущаете какой-то риск, то нужно выходить. Никогда не делайте поспешных решений, не включайте эмоции, потому что это тоже складывается на доходности. Быть в плюсе зачастую позволяет дисциплина.
Личные инвестиции – что это для будущего?
Рами Зайцман: Личные инвестиции позволяют выйти на какой-то независимый финансовый уровень, быть не настолько привязанным к работе. Это актуально сейчас в нашей стране, когда у наблюдается нестабильная ситуация с накопительной частью пенсии, когда все больше моих ровесников задумываются о своей старости. Умея грамотно распределять свои финансы, человек сможет накопить пенсию, на которую потом сможет жить, и он сможет сделать это даже быстрее, чем наступит пенсионный возраст.
Какие есть заблуждения по поводу инвестиций?
Первое заблуждение, которое я сам относительно недавно узнал – это формулировка слова “инвестиция”. Инвестиция – это не вложение. Инвестиция – это некого рода процесс, который должен принести результат, в данном случае мы говорим о финансовом результате. Особенность инвестиции в том, что она может не дать этот необходимый результат в тот промежуток времени, на который рассчитывает инвестор.
Многие боятся инвестировать в виду менталитета. Конечно, это отголоски 90-х, но также это можно назвать негативным опытом и сарафанным радио, которые ставят барьер даже перед теми, кто с инвестициями не сталкивался.
Рами Зайцман: Личные инвестиции позволяют выйти на какой-то независимый финансовый уровень, быть не настолько привязанным к работе. Это актуально сейчас в нашей стране, когда у наблюдается нестабильная ситуация с накопительной частью пенсии, когда все больше моих ровесников задумываются о своей старости. Умея грамотно распределять свои финансы, человек сможет накопить пенсию, на которую потом сможет жить, и он сможет сделать это даже быстрее, чем наступит пенсионный возраст.
Какие есть заблуждения по поводу инвестиций?
Первое заблуждение, которое я сам относительно недавно узнал – это формулировка слова “инвестиция”. Инвестиция – это не вложение. Инвестиция – это некого рода процесс, который должен принести результат, в данном случае мы говорим о финансовом результате. Особенность инвестиции в том, что она может не дать этот необходимый результат в тот промежуток времени, на который рассчитывает инвестор.
Многие боятся инвестировать в виду менталитета. Конечно, это отголоски 90-х, но также это можно назвать негативным опытом и сарафанным радио, которые ставят барьер даже перед теми, кто с инвестициями не сталкивался.
Какие есть самые популярные разводы в сфере инвестиций? Чего стоит опасаться?
Самые популярные разводы те, которые у нас определены на законодательном уровне. Они основываются на том, что не могут быть привлечены по закону в нашей стране. Как правило, это рынок Forex. Как правило, редко кто понимает, что валютный рынок и рынок Forex – это одно и то же. Валютный рынок может быть у любого авторитетного брокера. Есть брокеры, которые работают уже 15 лет, у них есть выход на разные рынки, в том числе на валютный. А есть компании, которые просто занимаются работой на валютном рынке. Их называют форекс-брокеры. Зачастую они не зарегистрированы в российской юрисдикции, и привлекать их по закону очень сложно, потому что у нас есть законодательство центрального банка о деятельности форекс-дилеров, но ЦБ обычно встает на сторону форекс-дилеров, а не на стороне клиентов, что печально.
Другие варианты развода: фиктивный брокер, бинарные опционы, хайпы и инвестиционные компании. А также краудфандинг, краудинвестинг, когда компании предлагают собраться толпой и инвестировать в какой-то проект в России. Как правило, на территории нашей страны это не работает.
Опасен ли сетевой маркетинг?
Сетевой маркетинг – это в первую очередь работа. Люди в компаниях-сетевиках работают 12-14 часов, чтобы продавать и покупать ту продукцию, которую они рекламируют. Но если такого человека посадить в обычный офис, он будет впахивать точно так же. Это обычная работа.
То что вы скорее всего имели ввиду, это так называемые инвестиционные компании, связанные с сетевым маркетингом. Это похоже на краудфандинг. Например, компания предлагает скинуться на определенную франшизу и предлагает продавать ее по реферальной ссылке. Мы вносим деньги, но ощутимого продукта, договора не получаем. Конечно, это чистой воды сетевой развод, финансовое мошенничество.
Как развить свою финансовую грамотность?
Просто нужно ознакомиться с инвестиционным портфелем и инвестиционными инструментами, которые есть на российском рынке: это и банковские вклады, и ПИФы, и структурные продукты, и облигации, и еврооблигации. Очень много ресурсов, где можно почитать об этом. Но зачастую я сталкиваюсь на своей практике, что люди просто не хотят этого делать. Очень мало людей, которые сами садятся и изучают, потому что у них есть желание, чтобы деньги работали, есть желание самому понимать, почему деньги работают именно так, а не иначе, и что с ними может случиться.
Если пришло озарение, что я хочу зарабатывать на деньгах, то нужно начать с самообразования, с чтения. Сейчас на YouTube полно роликов о том, как работают рынки. Главное, чтобы человек никуда не вкладывал, пока не будет понимания. Существуют ролики, бесплатные вебинары, семинары. Просто – вставай и иди к брокеру на лекции.
Есть множество ресурсов: investing.com, Ведомости, Коммерсантъ, ТАСС, Лента, интереснейший портал для трейдеров и аналитиков smartlab.ru. Там же можно посмотреть на форумах, что пишут люди.
Но в целом, говоря о литературе… Здесь вопрос не в ней, а в возможностях наших финансовых организаций, в том как они регулируются. Если человек решил инвестировать и воспользоваться услугами определенного брокера – не поленитесь, зайдите на сайт ЦБ, посмотрите, есть ли он в списке.
С чего начать, если человек решил инвестировать?
Человеку, который только собрался инвестировать, нужно для себя определить несколько критериев: какая у него есть сумма? На какой срок он готов ее от себя отпустить? Сколько от этой суммы он готов потерять? Это означает то, на какой риск он готов пойти. Ответы на эти вопросы или сужают, или расширяют количество инвестиционных инструментов. Банковский вклад можно открыть даже на год, он будет пролонгироваться, но он не будет давать тот доход, который необходим человеку. Но в то же время банковский вклад нужен для того, чтобы была ликвидная часть, которую можно в случае ЧП снять. Если инвестор готов потерять 20% от сбережений, то уже можно обращаться на фондовый рынок. Если человек боится всего, то можно просто купить валюту и открыть мультивалютный банковский вклад.
Есть ли определенный возраст, когда стоит начинать инвестировать?
Нет такого возраста, когда лучше начать, если человек решил заняться финансовой грамотностью, то в любом возрасте нужно начинать это делать. Я иногда провожу лекции для старшеклассников и советую откладывать в месяц по 100 рублей, чтобы им было легче на втором курсе. Но если кто-то решил начать инвестировать только в 50 – это тоже хорошо.
Какова минимальная сумма для инвестиций?
Здесь скорее вопрос об инвестиционном портфеле. Чем больше сумма, тем больше возможностей и риск увеличивается. Все инструменты, что не являются банковским вкладом - это зона риска. Минимален риск, если вдруг что-то случится с брокером, тем более, если он крупный, но тем не менее деньги там не застрахованы. Поэтому начинать надо с валюты и банковского вклада и по нарастающей.
Я рекомендую идти к крупным брокерам. В среднем у них порог входа от 30 тысяч рублей. Это та сумма, при которой открывая тарифный план идет минимальная комиссия. И желательно иметь еще 10 тысяч рублей в валюте, если мы говорим про начинающего инвестора. Если суммы больше: от 200 тысяч до 1 млн, можно ее хорошо и грамотно разместить между банковскими вкладами, структурными продуктами, пифами и облигациями. Все очень индивидуально и зависит от целей и готовности идти на риск.
Здесь скорее вопрос об инвестиционном портфеле. Чем больше сумма, тем больше возможностей и риск увеличивается. Все инструменты, что не являются банковским вкладом - это зона риска. Минимален риск, если вдруг что-то случится с брокером, тем более, если он крупный, но тем не менее деньги там не застрахованы. Поэтому начинать надо с валюты и банковского вклада и по нарастающей.
Я рекомендую идти к крупным брокерам. В среднем у них порог входа от 30 тысяч рублей. Это та сумма, при которой открывая тарифный план идет минимальная комиссия. И желательно иметь еще 10 тысяч рублей в валюте, если мы говорим про начинающего инвестора. Если суммы больше: от 200 тысяч до 1 млн, можно ее хорошо и грамотно разместить между банковскими вкладами, структурными продуктами, пифами и облигациями. Все очень индивидуально и зависит от целей и готовности идти на риск.
Стоит ли инвестировать в корпорации вроде Apple и IBM?
Безусловно можно. Но нужно понимать, что инвестиции в эти компании начинаются от 3 млн рублей через брокера. Вопрос скорее стоит в том, если инвестировать, то на какой срок. Когда люди думают купить акции крупных компаний игроков вроде Apple, Disney, Google, то люди покупают акции в долгосрочной перспективе на год, но такое инвестирование уже очень давно не работает. Инвестировать лучше на срок до 6 месяцев, на мой взгляд, или в таком случае лучше купить облигации.
Какие сейчас тенденции в инвестировании?
Мне кажется, что мода на Forex подходит к концу и на бинарные опционы тоже. Я думаю, что биткоин, криптовалюта сейчас стартует очень хорошо. Хотя здесь можно сейчас попасться на хайпы. Об этом можно судить по тому, что в ряде стран запрещают вхождение биткоина.
Боятся биткоинов, потому что это абсолютно нерегулируемая валюта, которую могут использовать для незаконных в России организаций, что может принести вред не только российской или европейской экономике, но в принципе риск безопасности граждан. И это правда, что жаль, потому что инструмент достаточно интересный и выгодный. Но он сейчас, тем не менее, набирает обороты.
Как оставаться в плюсе?
Вести грамотный учет своих вложений, своих инвестиций, смотреть какой они результат дают, никогда не забывать о том, куда мы инвестировали, и если это банковский вклад – то он лежит и ничего с ним не будет. Если это облигации, мы их покупаем по одной цене, смотрим, как меняется цена, как чувствует себя компания – на это все нужно обращать внимание. И если вы ощущаете какой-то риск, то нужно выходить. Никогда не делайте поспешных решений, не включайте эмоции, потому что это тоже складывается на доходности. Быть в плюсе зачастую позволяет дисциплина.
Опубликовано 2 марта 2017 на сайте kurso.ru
0 коммент.: